临沭首创农业保险“防赔服一体化”体系强化农业风险韧性

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在全球气候变化影响下，极端天气事件与自然灾害频发，临沭县作为农业大县，农业生产稳定性和农民生计安全至关重要，传统的农业保险以灾后赔付为核心的被动模式已难以满足新时代农业风险管理的需求。为了破解这一难题，切实保障粮食安全和农民利益，临沭县聚焦气候变化带来的农业风险挑战，以机制创新为核心，在县农业农村局牵头推动下，整合保险工具与基础设施建设资源，构建起一套覆盖“人员、服务、责任”全链条的农业保险管理体系，为粮食安全筑牢风险防线。

近日，西北农林科技大学实践调研团在人文学院副教授豆书龙指导下赴临沭县开展农业发展专题调研，与县农业农村局领导进行深入访谈和交流，同时走访人保财险临沭支公司、平安保险，与两公司负责人交流农业保险创新、服务举措及未来规划，并深入基层一线走访调研，探寻临沭农业保险发展新路径。

图 1调研团跟随张主任来到曹庄镇查看河道清淤进展王恩泽摄

一、防：服务前移，从“灾后被动赔”到“灾前主动防”

农业农村局张主任表示：“从2020年开始，临沭县就饱受台风灾害，造成近万亩的玉米受灾，农民减产严重，灾后理赔压力大。”为了切实保障农户利益，增强临沭农业抵御灾害的能力，减轻保险公司赔付压力，临沭县农业局联合人保财险临沭支公司创新提出“灾后赔向灾前防”的转型措施，推动临沭县农业发展风险防控体系优化升级。当日下午，调研团在曹庄片区看到，由农业农村局牵头规划，协调人保财险临沭支公司参与实施的5公里河道清淤及沟渠疏通工程已基本完工，河道内淤泥清除干净，沟渠排水通畅。工程推进中，县农业农村局全程跟进指导，联合市保险机构分管负责人现场办公，沿线各村党支部书记与党员主动参与质量监督，形成多方协同的推进合力。这一灾前防控项目，通过保险机制联动实施，不仅减少了农作物受灾面积，挽回大量经济损失，更让种植户满意度持续提升，为农业高质量发展注入了坚实动力。

图 2曹庄镇河道清淤前后对比图王彤摄

二、赔数据定责：气象指数保险实现理赔“有据可依”

调研团在与县农业农村局解主任的访谈交流中了解到，农业保险目前仍存在赔付标准弹性大，理赔责任不明确，投诉数量日渐剧增，农户满意度和投保意愿双双下滑的问题。针对这一系列突出问题，临沭县农业农村局迅速联合保险公司主动作为，积极推广气象指数保险，力求通过这一创新方式破解当前农业保险的发展难题。该保险以降雨量、温度等关键气象数据为定损依据，当监测数据达到预设阈值时，无需现场查勘即可自动启动赔付流程，大幅提升了理赔效率，减少了农户与保险机构间的纠纷，为应对气象灾害提供了精准化风险。这一创新举措，为农业生产应对气象灾害提供了更便捷、高效的风险保障，有效降低了农户因气象灾害造成的损失。

图 3调研团与农业农村局解主任深入访谈和交流王恩泽摄

三、服：服务下沉，全链条保障精准触达农户需求

通过对近五年保险投诉群体的梳理，发现种植大户是保险投诉的主要群体，因缺少举证材料难以协调处理，并且近年来保险投诉问题主要聚焦在“管理是否到位”等方面。针对此类问题，临沭县搭建起多层级服务网络，由分管县长牵头，联合多部门与保险公司成立专项领导小组，统筹推进全县农业相关工作；整合农技骨干力量组建农业保险勘察理赔专家成员小组，提供专业技术支撑；指导建立村级协管员队伍，聘用村会计为农业保险协管员，实现服务下沉。同时，牵头建立种植大户“一户一档”精准农险模式，实现大户种植全程档案化全周期档案，推行“周巡查”制度，及时化解管理争议；开辟 “即定即赔” 快速通道，及时履行赔付义务，助力受灾农户快速复产。

图 4调研团与两家保险公司负责人访谈交流姜佳佳摄

临沭县农村农业局面对气候变化下农业风险加剧与保险信任危机，创新实施一系列举措，紧扣“人员、服务、职责”关键环节，构建起“农户收益有保障、保险机构赔付压力减、政府治理效能升”的三位一体多赢格局：农户受灾面积下降，满意度持续提升；保险机构从被动赔付转向主动防控，经营风险有效降低；政府通过机制创新筑牢粮食安全防线，为农业高质量发展提供了可复制推广的 “临沭方案”。这一模式深度契合国家政策导向与农户实际需求，既破解了农业保险发展痛点，又为农业大县护航现代农业发展提供了实践范本。（王彤王恩泽姜佳佳）

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